2016年10月中国人财富 30-40岁投资黄金期 消失的人口红利
中国的人口红利从2010年起正式下降,当人口红利消失时,对不动产的需求也会自然下降。若把我们父母的房子都加在内,中国房屋的自有率是在90%以上,而全世界平均比例为50%至60%。全世界人均居住面积是20平方米,按照中国官方的统计数据,2015年的中国人均居住面积已达34平方米。
每年,世界财富以8%的速度增长,中国作为全世界财富增加最快的亚太地区,不管是企业还是普通的老百姓,消费能力都在逐步走强。过去30年,中国社会普通家庭积累了大量财富。
据2015年美国波士顿咨询公司的一项经济调研数据,将家庭月收入在1.2至2.4万元界定为中产阶层,2.4万元以上称之为富裕人群;据悉,2015年这两组人群对美国消费经济的贡献,超过了50%。
据波士顿咨询公司2016年调查数据显示,中国2015年约有120万个家庭可支配资金在1000万人民币以上,这个高净值群体所拥有的资产已达100万亿人民币。
财富与投资理财规律
经济学家发现,人们通常在成家立业30岁以后开始考虑投资增值,65岁以后开始计划退休,因此介于这两个年龄段之间的就是净投资金融资产的人群。
对一个成人来讲,他的第一次置业的时间基本是在30岁成家立业时。30至40岁间,家庭有了一到两个孩子,原来第一次置业的房子已不够大,需改善住房。所以,在40岁后又出现了第二次置业的高潮。但到了65岁后,当孩子已大学毕业,离开这个家时,就不需要住原来那么大的房子了。很多人会把原来大的卖了,换一个小的。所以一个国家的人口结构当中,30至40岁的人群比例越高的时候,它对房地产的需求也就越大。
也就是说:一个人在30至40岁时是承受风险的顶峰,他会把大部分资产配置成高风险权益类资产;当他慢慢步入老龄阶段时,风险偏好会下降,资产组合会从高风险区域调整到低风险区域。
有数据表明,一个国家居民的年龄结构与GDP增长率是呈正相关的。当一个正常国家没有任何人口增长时,它的经济增长率会保持在2.5%左右,劳动力人口的比例每增长1%,人均GDP会增加0.67%。
人口结构会影响到经济,自然也会影响到资产的价格和资产的需求和估值。经济学家发现,股票的收益率和人口数量有正相关的关系,若这个国家没有任何人口增长,股票的年化收益率会维持在2.5%左右。人口每增加1%,股票的收益率会增加1.4%。
一般来说,一个正常国家的财富管理行业会经历以下 3 个发展阶段:01、销售产品,02、财富咨询,03、财富管理。
随着中国人口结构的不断调整,中产的比例会不断增加。这群人学历比较高,会不再强调价廉物美而强调品牌,对品牌有较高的忠实度;他们不崇洋媚外,越来越多的新生代会更关心国产品牌。
一般家庭该如何合理配置财富呢?对于一般中产家庭来说,可把财富配置分为以下 4 种类型: 01、生活用钱,通常占收入的10%;
02、保命用钱,即人身和健康保险,占收入的20%;
03、用来“生钱”的钱,占30%;
04、用来保值的钱,包括为旅游、子女教育和今后退休所预备的钱,占40%。
目前,中国普通家庭大部分的资产,都是不动产和存款;大多数资产或财富都配置在国内,对风险认识不足,且存在过高投资回报预期要求。由于此种原因,中国的普通投资者或富裕人士对专业人士目前还缺乏足够信任,他们理财或投资决策通常都是亲力亲为。
2016年10月01日起人民币正式加入SDR,随着人民币的进一步国际化,及资本项目的开放,越来越多的中国普通家庭开始意识到资产配置国际化的重要性。
消失的人口红利
中国的刘易斯拐点从2004年到来之后,工资上涨迅速,超越了劳动生产率增长上限,加速减弱了中国经济在全球制造业中的比较优势。注意:工资的上涨速度超过劳动生产率的提高速度,将使中国经济竟争力快速下降,没有足够时间调整和改善,使企业面临困境,会使投资撤离和企业外迁,使中国经济转型艰难。
中国的人口红利从2010年起正式下降,正慢慢消失。人口红利衡量指标: 01、中国人口中18岁到64岁之间的劳动力的比例,从2010年开始下降;
02、中国1-15岁青少年的比例,已从70年代的42%下滑到了今天的16%;在国际上,当1-15岁人口比重介于15%至18%时,称为严重少子化现象。
据全球咨询公司Willis Towers Watson(WTW)发布的最新研究报告指出,2015年中国各行业的基本工资比印尼高出5%-44%,而印尼已是东盟国家中劳动力成本最昂贵的了。报告还称,中国基础专业人员工资平均值,比越南和菲律宾高出1.9至2.2倍。
当人口红利消失时,对不动产的需求也会自然下降。若把我们父母的房子都加在内,中国房屋的自有率是在90%以上,而全世界平均比例为50%至60%。另一指标人均居住面积:全世界人均居住面积是20平方米,按照中国官方的统计数据,2015年的中国人均居住面积已达34平方米。
美国平均退休年龄,随着时间的变化而发生改变,2016年美国人的平均退休年龄可能是64岁,但是20年以后,平均退休年龄就可能到73岁。截止2015年,中国人的平均预期寿命为76岁。
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参考:
劳动力成本是东南亚两倍多!中国将不再是世界工厂?
从2016年中国滞胀 看全球各滞胀历史时代 经济增速 失业率
2015年中国户籍家庭人均住房面积34平方米 产权房小产权房
2015年中国8亿劳动力 农业33.6% 工业30.3% 服务业36.1%
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