2016年9月新入网用户要验身份信息 现场拍摄留存用户照片

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2016年9月新入网用户要验身份信息 现场拍摄留存用户照片

2016年9月23日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工业和信息化部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会等六部门联合发布《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》（以下简称《通告》），其中明确提出，电信企业要确保到2016年10月底前全部电话实名率达到96%，年底前达到100%。

未实名登记的单位和个人，应按要求对所持有的电话进行实名登记，在规定时间内未完成真实身份信息登记的，一律予以停机。电信企业在为新入网用户办理真实身份信息登记手续时，要验证用户身份信息，并现场拍摄和留存用户照片。

通告明确严禁任何单位和个人非法获取、非法出售、非法向他人提供公民个人信息。对泄露、买卖个人信息的违法犯罪行为，坚决依法打击。对互联网上发布的贩卖信息、软件、木马病毒等要及时监控、封堵、删除，对相关网站和网络账号要依法关停，构成犯罪的依法追究刑事责任。

通告要求电信企业、银行、支付机构和银联，要切实履行主体责任，对责任落实不到位导致被不法分子用于实施电信网络诈骗犯罪的，要依法追究责任。各级行业主管部门要落实监管责任，对监管不到位的，要严肃问责。对因重视不够，防范、打击、整治措施不落实，导致电信网络诈骗犯罪问题严重的地区、部门、国有电信企业、银行和支付机构，坚决依法实行社会治安综合治理“一票否决”，并追究相关责任人的责任。通告还要求，要运用多种媒体渠道，及时向公众发布电信网络犯罪预警提示，普及法律知识，提高公众对各类电信网络诈骗的鉴别能力和安全防范意识。并欢迎广大人民群众积极举报相关违法犯罪线索，对在捣毁特大犯罪窝点、打掉特大犯罪团伙中发挥重要作用的，予以重奖，并依法保护举报人的个人信息及安全。

凡是实施电信网络诈骗犯罪的人员，必须立即停止一切违法犯罪活动。自本通告发布之日起至2016年10月31日，主动投案、如实供述自己罪行的，依法从轻或者减轻处罚，在此规定期限内拒不投案自首的，将依法从严惩处。同时，要求公安机关要主动出击，将电信网络诈骗案件依法立为刑事案件，集中侦破一批案件、打掉一批犯罪团伙、整治一批重点地区，坚决拔掉一批地域性职业电信网络诈骗犯罪“钉子”。对电信网络诈骗案件，公安机关、人民检察院、人民法院要依法快侦、快捕、快诉、快审、快判，坚决遏制电信网络诈骗犯罪发展蔓延势头。

360首席反诈骗专家裴智勇对广州日报记者表示，在加快落实电信卡实名制的同时，希望能加大对用户个人信息保护的措施。如果不保护好用户的个人信息，用户信息如果被不法分子获取，裴智勇担忧不法分子或能更精准进行诈骗行为。

同一运营商开卡5张

同一用户在同一家基础电信企业或同一移动转售企业，办理有效使用的电话卡达到5张的，该企业不得为其开办新的电话卡。

要求电信企业和互联网企业，采取措施阻断改号软件网上发布、搜索、传播、销售渠道，严禁违法网络改号电话的运行、经营。电信企业要严格规范国际通信业务出入口局主叫号码传送，全面实施语音专线规范清理和主叫鉴权，加大网内和网间虚假主叫发现与拦截力度，立即清理规范一号通、商务总机、400等电话业务，对违规经营的网络电话业务一律依法予以取缔，对违规经营的各级代理商责令限期整改，逾期不改的一律吊销执照，并严肃追究民事、行政责任。

广州日报2016年9月20日报道《小心10657打头假政务短信》，个别不法分子利用SP平台发送以10657号码开头的诈骗短信，同时短信中使用了“××政务”的内容，看起来更具迷惑性。上述360首席反诈骗专家裴智勇表示，目前电信运营商对SP端口的管理非常严格，一旦发现有问题，立即就会封号。

对频繁发送短信及打电话的电话卡，进行二次实名验证，不能满足要求的，进行停机处理。

德云社区观察，从2016年9月25日前后，那些广告、推销电话在呼入别人手机时，都会显示有 "频繁呼出电话" 警告提示文字。由于新政推出所产生的效果，这几天白天，手机终于安静了，工作生活中从此很少有那些不时呼入、不厌其烦的打扰电话。

柜员机非同名账户转账 24小时后到账

自2016年12月1日起，个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的，资金24小时后到账。

要求商业银行清理借记卡存量工作，严格落实“同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张”等规定。任何单位和个人不得出租、出借、出售银行账户（卡）和支付账户，构成犯罪的依法追究刑事责任。

自2016年12月1日起，同一个人在同一家银行业金融机构只能开立一个Ⅰ类银行账户，在同一家非银行支付机构只能开立一个Ⅲ类支付账户。

银行账户分类

Ⅰ类银行账户，即传统上在柜面开设的账户，属于全功能的银行结算账户，可存取现金、理财、转账、缴费、支付等。

Ⅱ类银行账户可满足直销银行、网上理财产品等支付需求，不能存取现金、不能向非绑定账户转账，消费支付和缴费单日最高不超过1万元，但购买理财产品的额度不限。

Ⅲ类银行账户只能进行小额消费和缴费支付，不得办理其他业务，并设定1000元的账户余额限额。

自2017年起，银行业金融机构和非银行支付机构对经设区市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（卡）或支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或虚构代理关系开立银行账户（卡）或支付账户的单位和个人，5年内停止其银行账户（卡）非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为其新开立账户。

对经设区市级及以上公安机关认定为被不法分子用于电信网络诈骗作案的涉案账户，将对涉案账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停全部业务。

银行利用大数据，事先对账户进行防欺诈风险审核尤为重要。德云社区了解到，工行、建行等多家商业银行开始启用大数据防范电信网络诈骗，加强警银合作，整合公安部门、金融同业乃至一线员工提供的各类风险客户数据，建立风险黑名单库，一旦侦测到客户向电信诈骗黑名单账户汇款，可立即触发预警，自动实施拦截。

数据显示，截至2016年8月底，工行利用外部欺诈风险信息系统累计拦截电信诈骗汇款10万余笔，为客户避免经济损失14.6亿元，其中百万元以上的汇款拦截35笔，最大单笔拦截金额381万余元。

经公安部授权，北京市公安局于2015年下半年成立打击防范电信网络诈骗犯罪信息平台，并与金融机构协作，在平台内成立查控中心，建立完善警银联动工作机制，建立快速查询、止付、拦截通道，实现案件受理、查询、处置一体化。截至目前，已冻结全国涉案账户40余万个，冻结资金11亿余元。

《电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还若干规定》明确，公安机关、银行业金融机构对已查明的冻结资金，及时返还人民群众。银行业金融机构协助公安机关实施涉案冻结资金返还工作，能够现场办理完毕的，应当现场办理；现场无法办理完毕的，应当在三个工作日内办理完毕。

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